GEWAARBORGD INKOMEN

Wat als je als zelfstandige ziek wordt of slachtoffer wordt van een ongeval?

Voor werknemers bestaan er tal van vangnetten. Zo zal een werknemer een uitkering krijgen, als hij ziek wordt of buiten het werk slachtoffer wordt van een ongeval.. Zo zal de werknemer vergoeding ontvangen als hij slachtoffer wordt van een arbeidsongeval. Voor de zelfstandige ondernemer bestaan die vangnetten niet of in veel mindere mate. De zelfstandige zal zelf voor die vangnetten moeten zorgen. Wil hij zich verzekeren van een beetje fatsoenlijk inkomen dan zal hij, naast de sociale voorzieningen voor zelfstandigen, zich moeten verzekeren.

Een verzekering tegen inkomenverlies

Inderdaad, zulke verzekeringsmogelijkheid bestaat uiteraard. We noemen deze verzekering in het vakjargon "Gewaarborgd Inkomen". Je zal, ondanks het feit dat je je werk niet kan uitoefenen, toch een vergoeding ontvangen. Die vergoeding ontvang je dan naast de meestal karige vergoeding die je kan ontvangen via je sociale luiken als zelfstandige. Je kan zelfs kiezen: je laten verzekeren tegen ongevallen alleen (dus niet voor ziekte) of voor ziekte en ongevallen. Alles hangt uiteraard af welke prijs je wilt betalen.

De carentietijd

Als je als loontrekkend arbeider  ziek wordt of slachtoffer wordt van een ongeval buiten het werk, dan zal je vaak de eerste werkdag die je afwezig bent door die ziekte of dat ongeval niet vergoed worden. We spreken dan over de "carentiedag". Als je je als zelfstandige voor een gewaarborgd inkomen wilt laten verzekeren, dan zal je ook moeten kiezen voor een carentietijd. Die carentietijd ligt uiteraard vaak hoger dan voor werknemers. Vaak wordt een carentietijd van één maand voorzien. Hierdoor wordt de verzekeringspremie betaalbaar(der). Uiteraard kan je er ook voor kiezen om, als je al langer dan een maand langer ziek bent, toch een vergoeding te ontvangen vanaf de eerste dag ziekte of ongeval. Deze vorm van gewaarborgd inkomen is natuurlijk de beste, maar ook... de duurste.

Fiscaal aftrekbare premie

De verzekering voor een gewaarborgd inkomen is niet goedkoop. En hoe langer je wacht om zulk een verzekering af te sluiten, hoe duurder ze wordt. Je wordt immers ouder en het risico op ziekte stijgt naarmate je ouder wordt. Zo snel mogelijk beslissen is dus de boodschap. De premie die je betaalt voor een gewaarborgd inkomen is bovendien volledig fiscaal aftrekbaar. Een reden te meer om zulk een verzekering af te sluiten. Trouwens, als zelfstandige geen verzekering "gewaarborgd inkomen" afsluiten is toch een te groot risico, niet?

Hoe bepaal je welk inkomen je verzekert?

Het zou te makkelijk zijn. Je hebt een jaarinkomen van 20.000 euro. Je sluit een verzekering gewaarborgd inkomen af van 50.000 euro. De verleiding om ziek te worden zou te groot worden... Daarom heeft de wetgever voorzien dat je nooit meer dan 80% van je inkomen mag verzekeren. Hou er rekening mee bij het afsluiten van de polis!

Wat kost een verzekering "gewaarborgd inkomen"?

Zoals het zo vaak gaat bij verzekeringen, moet ook hier rekening gehouden worden met verschillende factoren: Welk beroep oefen je uit? Hoe oud ben je? Ben je man of vrouw? Wil je je enkel verzekeren tegen ongevallen of ook tegen ziekte? Hoelang moet het verzekeringscontract lopen: tot 60 jaar of tot 65 jaar? Welke carentietijd ben je bereid te aanvaarden: 30 dagen, 60 dagen of nog langer? Wil je je referentie-inkomen jaarlijks indexeren of jaarlijks laten stijgen met 3% of wil je het helemaal niet zien stijgen met de jaren? ... Een juist tarief kan je maar kennen na een goed gesprek met jouw eigen, vertrouwde verzekeringsmakelaar. Wil je toch enig idee hebben over de kostprijs van deze verzekering? Contacteer ons.